همه چیز در باره دیفای

بیش از یک و نیم میلیارد نفر در سراسر جهان به خدمات بانیک، حیت یکسری از خدمات اولیه مانند
انتقال پول دستریس ندارند. هدف دیفای (DeFi (این است که به همه ی افراد روی کره زمین فرصت
دهد که از خدمات مایل استفاده کنند.
Bankless چیست؟
بانکداری بدون بانک یا Bankless واژه ای است که به استقالل مایل بدون نیاز به بانک ها اشاره دارد
و شعار آن حکومت و استقالل مایل در راه آزادیست.
حال مزایای بانکداری بدون بانک چیست؟
1 .کاهش وابستیگ به بانک های مرکزی
2 .کاهش وابستیگ به بانک های تجاری
البته برخی فکر یم کنند طرفداران Bankless از بانک ها متنفرند که این یک اشتباه مطلق است چرا
که عقیده آن ها این است که حداقل در زمینه کریپتوکارنیس بانک ها دیگر مورد نیاز جامعه نیستند.
کساین که از Bankless استفاده کرده باشند یم دانند که این سیستم دو امتیاز فوق العاده برای آن
ها دارد ییک ارزش کریپتو )رمزنگاری( های خالص بیشتر از سیستم سنیت است و دوم اینکه تراکنش
های بیشتری در سیستم های کریپتو )رمزنگاری( نسبت به سیستم سنیت انجام یم گیرد.
دیفای (DeFi (چیست؟
همه ی این موارد را توضیح دادیم تا راحت تر بتوانید مفهوم دیفای (DeFi (را درک کنید. بنابراین
دیفای (DeFi (چیست؟
هدف کریپتو کارنیس این است که بدون توجه به موقعیت کاربر، جابجایی پول و پرداخت ها را در
دسترس تر و عمویم تر کند.
دیفای (Finance Decentralized – DeFi (همان امور مایل غیرمتمرکز یا امور مایل باز است که برای
تحقق این هدف گایم فراتر برداشته است. برای درک بهتر، در این سیستم شما یم توانید یک
جایگزین عمویم جهاین و قابل دسترس و راحت برای هر یک از خدمات مایل که یم شناسید
استفاده کنید. مانند پس انداز، وام، تجارت، بیمه و غیره. خصوصیت آن این است که این جایگزین
ارائه شده در دسترس همه ی افراد روی کره زمین است و تنها ابزاری که برای دستریس به آن ها
نیاز دارید یک تلفن هوشمند و اینترنت است.
در این سیستم تمایم واسطه های مایل کمرنگ شده و تنها نقش بسیار کوچیک در امور مایل شما
دارند. دیفای یعین انجام کلیه امور مایل بدون دخالت هرگونه واسطه ی انساین.
مثال اگر قصد داشته باشید که یک خرید انجام دهید و یا پس اندازی در این بستر انجام دهید نیازی
نیست که کیس دستورات شما را انتقال دهد، خودتان به راحیت و به طور مستقیم یم توانید خرید
و فروش انجام دهید و رمزارز خود را پس انداز کنید بدون دخالت فرد دیگری.
قراردادهای هوشمند برنامه هایی هستند که روی بالک چین کار یم کنند و در صورت به وجود آمدن
شرایط خایص آن ها به طور خودکار اجرا یم شوند. در اصل آن ها اسکریپت هایی هستند که در
زمینه ای غیرمتمر کز قرار دارند. مثال شما تصمیم دارید پویل برای ییک از دوستانتان در ساعت 9
فردا شب بفرستید اما در صوریت که تیم فوتبال مورد عالقه تان برنده شد، شما یم توانید با تنظیم
یک قرارداد هوشمند این کار را انجام دهید.
DApp( اپلیکیشن های دیفای( ها برنامه هایی هستند که با استفاده از قراردادهای مختلف هوشمند
ساخته یم شوند. این برنامه ها براساس فناوری غیرمتمرکز ساخته شده اند و برخالف بقیه اپلیکیشن
های متمرکز یک سازمان یا شرکت متمرکز در ایجاد و کنترل آن ها نقیش ندارند. اکثر برنامههایی
که خود را “دیفای” یمخوانند، با تکیه بر اتریوم (Ethereum (ساخته شدهاند.
برای درک بهتر دیفای بهتر است به عکس زیر توجه فرمایید:
در حال حاضر، با توجه به انعطاف پذیری و پیشرفت ارز دیجیتال اتریوم، این رمز ارز گزینه مناسیب
برای پیاده سازی دیفای (DeFi (یم باشد. الزم به ذکر است که باقی رمز ارز ها نیز این قابلیت را
دارند اما ارز دیجیتال اتریوم همانطور که گفته شد در حال حاضر بهترین گزینه برای دیفای است
چراکه با به روی کار آمدن اتریوم 2.2 بالکچین اتریوم بهتر یم تواند از دیفای (DeFi (پشتیباین کند.
برنامه های دیفای (DeFi (غیرمتمرکزی وجود دارد که به شما امکان یم دهد استیبل کوین ها )کوین
های پایدار( که با دالر امریکا یا ارزهای دیگر رمزنگاری شده اند را ایجاد کنید، وام بگیرید، دارایی
های تجاری را معامله کنید، سرمایه گذاری های کوتاه انجام دهید و استراتژی های سرمایه گذاری
خودکار را پیاده سازی کنید.
استیبل کوین ها (Stablecoins (همانطور که از اسمشان پیداست نقش پایدار کننده دارند. آن ها
ارزهای رمزنگاری شده را به ارز های غیررمزنگاری شده )مانند یورو( متصل یم کنند.
ییک دیگر از مزیت های دیفای (DeFi (این است که شما یم توانید بدون نیاز به ضامن و چک و فقط
با قرار دادن وثیقه با استفاده از ارزهای دیجیتال خود وام دریافت کنید. همچنین با قرار دادن سرمایه
خود در این سیستم یم توانید سود نیز دریافت کنید.
تفاوت های اسایس بین روش های سنیت و دیفای (DeFi : (
1 .عملیات شرکت های دیفای (DeFi (توسط هیچ موسسه و یا کارکنان آن مدیریت نیم شود:
همه ی قوانین مدیرییت از قبل در یک پروتکل ) یا قرارداد هوشمند، همانطور که در باال ذکر شد(
از پیش تعریف شده است. هنگایم که یک قرارداد هوشمند بر روی بالک چین اجرا یم شود،برنامه
ها یم توانند به تنهایی و بدون دخالت انسان و یا بدون آن اجرا شوند )البته در عمل توسعه دهندگان
دیفای )DeFi )اغلب از برنامه های غیرمتمرکز با به روزرساین کردن آن و یا رفع اشکال پشتیباین یم
کنند.(
2 .بالک چین در دسترس و شفاف است بنابراین هرکیس یم تواند آن را برریس کند:
به دلیل اینکه همه این فرصت را دارند که از عملکرد قرارداد مطلع شوند و یا اشتباهات احتمایل آن
را بیابند پس به کاربر اطمینان خاطر بیشتری یم دهد. همه ی فعالیت های معامالیت برای هر شرکت
و کاربر در دسترس است.
اگرچه شاید فکر کنید که این مورد ممکن است به حریم خصویص شما ضربه وارد کند اما باید
بدانید که معامالت به طور پیش فرض با نام مستعار قرار یم گیرند، یعین مستقیما با هویت واقعی
هیچ کیس مرتبط نیستند.
3 .DApp ها از ابتدا به صورت جهاین طراحی شده اند:
مهم نیست که کاربر در ترکیه باشد یا تانزانیا، او همیشه به همه ی خدمات و شبکه های دیفای
(DeFi (دستریس دارد. البته ممکن است با وضع یکسری قوانین محیل محدودیت هایی ایجاد شود
اما از نظر فین هرکیس که دارای اتصال به اینترنت باشد یم تواند از این سیستم استفاده کند.
4 .بدون اجازه برای ایجاد، بدون اجازه برای مشارکت:
هرکیس یم تواند برنامه های دیفای (DeFi (را ایجاد کند و از آن ها استفاده کند. برخالف امور مایل
سنیت، هیچ کیس نیاز به تعداد زیادی کاغذ بازی ندارد همچنین کاربران یم توانند مستقیما از طریق
کیف پول های رمزنگاری شده خود با قراردادهای هوشمند ارتباط برقرار کنند.
5 .رابط کاربری انعطاف پذیر:
آیا رابط کاربری یک برنامه خاص را دوست ندارید؟ هیچ اشکایل ندارد! یم توانید از رابط شخص
ثالث استفاده کنید و یا رابط شخیص خودتان را بسازید. قراردادهای هوشمند مانند یک API قابل
دستریس هستند و هرکس یم تواند یک برنامه برای خود ایجاد کند.
6 .سازگاری:
برنامه های جدید دیفای (DeFi (را یم توان با سایر محصوالت دیفای (DeFi (ترکیب کرد )درست مانند
لگو سازی(. برای مثال استیبل کوین)Stablecoin)ها، مبادالت غیرمتمرکز و بازارهای پیشبیین را یم
توان برای ایجاد محصوالت کامال جدید ترکیب کرد.
بخش دیگر دیفای (DeFi (که بیشتر به آن توجه شده است صرافی های غیر متمرکز است. حال بیاید
باهم نگاهی به این بخش از سیستم دیفای بیندازیم.
صرافی های غیرمتمرکز (Exchange Decentralized – Dex: (
ییک از امیدوارکننده ترین موارد استفاده از بالک چین معامالت غیرمتمرکز است. دلیل این امر این
است که بالک چین نقش مهیم در ردیایب دارایی های دیجیتایل به صورت غیرمتمرکز ایفا یم کند و
همچنین بسیاری از مشکالت معامالت متمرکز را برطرف یم کند.
در حال حاضر، صرافی های غیرمتمرکز تقریبا 1 ایل 4 درصد از کل حجم معامالت را مدیریت یم
کنند و انتظار یم رود که با فرض تغییر نکردن حجم معامالت و وجود همبستیگ ثابت، در 24 ماه
آینده این میزان 5 تا 22 برابر شود.
حال معامالت غیرمتمرکز چیست؟ به بیان ساده این معامالت غیرمتمرکز به کاربران اجازه یم دهد
بدون نیاز به واسطه و به صورت ناشناس رمزارزهای خود را با یکدیگر خرید و فروش کنند.
این صرافی ها توسط هیچ شخص و یا شرکیت ایجاد و کنترل نیم شوند و بر بستر بالک چین کار
خود را انجام یم دهند. برای انجام این کار کافیست که کاربران کیف پول رمزارز خود را به Dex
متصل کنند. شخیص که یم خواهد رمزارزی را خریداری کند، ابتدا صرافی خود را انتخاب یم کند
سپس مراحل ثبت نام و یا ورود را انجام یم دهند و بعد دالرها، یورو و سایر ارزهای خود را در
شکیل از رمزارز سپرده گذاری یم کند.
تا االن برخی از محبوب ترین برنامه های دیفای (DeFi (را باهم برشمردیم که شامل Dexها، استیبل
کوین ها و بسترهای وام دهی بود. برنامه های محبوب دیگری نیز در این سیستم وجود دارند که با
یکدیگر چند مورد از آن ها را برریس خواهیم کرد.
بیت کوین بسته بندی شده (WBTC :(این برنامه رویش برای ارسال بیت کوین به شبکه اتریوم است
تا بتوان از بیت کوین به طور مستقیم در سیستم دیفای (DeFi (اتریوم استفاده کرد. WBTC به کاربران
این امکان را یم دهد که از طریق سیستم عامل های وام دهی غیرمتمرکز که در باال توضیح داده
شد از طریق به وثیقه گذاشتن بیت کوین خود وام بگیرند.

بازارهای پیش بیین: بازارهایی هستند برای شرط بندی برروی نتایج رویدادهایی که در آینده برگزار
میشوند، مانند پیش بیین نتایج انتخابات. هدف از این برنامه ارائه عملکرد یکسان پیش بیین اما بدون
واسطه است.
مثال در سال 2222 پیشبیینای در این سیستم صورت گرفت به نام “آیا دونالد ترامپ در انتخابات
ریاست جمهوری 2222 پیروز یم شود؟”. در پیشبیین صورت گرفته نتایج بسیار به نتایج انتخابات
آمریکا نزدیک بود. اگرچه هدف شرکت کنندگان درآمدزایی است اما این بازار یم تواند نتایج بسیار
بهتری نسبت به نظرسنجی های PredictIt و Intrade داشته باشد.
این بازارها اگر به صورت سنیت و متمرکز انجام شوند توسط دولت ها مورد انتقاد قرار یم گیر ند و
اغلب منجر به تعطییل آن ها یم شود.
کشت سود (farming Yield :(کشت سود یا استخراج نقدینیگ رویش است که در آن کاربران
رمزارزهای خود را مداوم بین بازارهای محتلف وام دهی جابجا یم کنند تا به یک سود حداکثری
برسند. در این روش شما باید دارایی های خود را در یک پلتفرم قفل کنید تا به خاطر آن پاداش
دریافت کنید.
ترکیب پذیری: برنامه های دیفای (DeFi (دارای منبع باز (source Open (هستند. این به این معین است
که کد پشت آن ها عمویم است و همه قابلیت مشاهده آن را دارند. به این ترتیب از این برنامه ها
یم توان برای نوشتن برنامه های جدید با کد، به عنوان بلوک های اصیل استفاده کرد.
پول های لگویی (Legos Money :(حال که با مفهوم ترکیب پذیری آشنا شدید، در این برنامه دیفای
مانند لگوها )اسباب بازی هایی که کودکان برای ساختن ساختمان ها، اتوموبیل ها و غیره از آن
استفاده یم کنند.( یم تواند محصوالت مشابه یکدیگر را باهم برای ایجاد یک محصول جدیدتر
بازارهای مایل ترکیب کند)همانطور که در بخش قابلیت ها در باال قابلییت به نام سازگاری را توضیح
دادیم(.
چگونه با دیفای (DeFi (درآمد کسب کنیم؟
ارزش قفل شده در پروژه های دیفای (DeFi (اتریوم در حال رشد انفجاری است و بسیاری از کاربران
پول زیادی به دست یم آورند.
با استفاده از برنامه های وام دهی مبتین بر اتریوم، همانطور که در باال ذ کر شد، کاربران یم توانند
با وام دادن پول خود و ایجاد سود از وام ها “درآمد غیرفعال” ایجاد کنند.
کشت سود که درباره آن توضیح دادیم دارای پتانسیل بازدهی بیشتر اما با ریسک بیشتر است.
این به کاربران اجازه یم دهد از جنبه وام دهی دیفای استفاده کنند تا دارایی های رمزنگاری شده
خود را به کار انداخته و بهترین بازدهی ممکن را ایجاد کنند.
یم توانید توکن های دیفای را در تصویر زیر مشاهده کنید:
آیا سرمایه گذاری در دیفای (DeFi (یب خطر است؟
خیر، قطعا ریسک خود را دارد. بسیاری از افراد معتقدند دیفای (DeFi (آینده مایل و سرمایه گذاری
جهان است و یم تواند دستاوردهای عظییم را کسب کند.
اما برای افراد تازه وارد دشوار است که پروژه های خوب را از بد جدا کنند.
عالوه بر این اشکاالت دیفای هنوز هم برطرف نشده اند. قراردادهای هوشمند دارای توان قدریت
زیادی هستند اما با تصویب قوانین در پروتکل نیم توان آن ها را تغییر داد که همین امر باعث یم
شود اشکاالت دائیم باشند و در نتیجه ریسک خطر افزایش یم یابد.
چه زماین دیفای (DeFi (در مسیر اصیل خود قرار میگیرد؟
در حایل که افراد بیشتری به سمت برنامه های دیفای کشیده یم شوند نیم توان گفت که مسیر
اصیل آن چگونه خواهد بود. بیشتر به این بستیگ دارد که چه کیس و چرا آن ها را مفید بداند.
بسیاری از افراد براین باورند که پروژه های مختلف دیفای این پتانسیل را دارد که رابین هود بعدی
شود و انبوهی از کاربران جدید را با استفاده از برنامه های مایل گسترده تر و فراگیرتر که به شکل
سنیت کار یم کنند و هنوز به این پلتفرم ها دستریس ندارند، جذب کند.
این فناوری مایل جدید تجریب است و بدون مشکل نیست به ویژه در مسئله امنیت یا مقیاس پذیری
آن.
توسعه دهندگان امیدوارند در نهایت این مشکالت را برطرف کنند. اتریوم 2,2 یم تواند نگراین های
مقیاس پذیری را از طریق مفهویم به نام Sharding برطرف کند. این رویش است که پایگاه های داده
زیرین را به قطعات کوچکتر تقسیم یم کند که برای کاربران شخیص قابل کنترل تر باشد.

اتریوم 2,2 چگونه بر دیفای (DeFi (تاثیر یم گذارد؟
اتریوم 2,2 برای همه مشکالت دیفای (DeFi (پاسخگو نیست اما یک شروع بسیار عایل است. پروتکل
های دیگری مانند TrueBit و Raiden نیز در دست برریس هستند تا به مسائل مقیاس پذیری اتریوم
بیشتر بپردازند.
زماین که این راه حل ها پاسخگو باشند، آزمایش های اتریوم دیفای (DeFi (شانس بیشتری برای
تبدیل شدن به یک محصول واقعی بالقوه را دارد تا دیفای (DeFi (را در مسیر اصیل خود قرار دهد.
بیت کوین به عنوان دیفای (DeFi 🙁
در حایل که اتریوم دست برتر دیفای (DeFi (در دنیاست، بسیاری از طرفداران بیت کوین با هدف
حذف واسطه از معامالت مایل پیچیده تر راه هایی را برای انجام این کار با استفاده از پروتکل بیت
کوین توسعه داده اند.
به عنوان مثال شرکت هایی مانند Labs DG و Suredbits بر روی فناوری دیفای (DeFi (بیت کوین با نام
قراردادهای ثبت نام محرمانه (DLC (کار یم کنند. DLC با کمک بیت کوین راهی برای اجرای
قراردادهای مایل پیچیده تر ارائه یم دهد.
یک از موارد استفاده از DLC به عنوان مثال این است که تنها در صورت برآورده شدن شرایط خایص
در آینده پرداخت بیت کوین انجام شود. مثال اگر در یک بازی اسب سواری سوارکار شماره 3
بازی را برد پول تقسیم بر تعداد برنده ها شده و به آن ها پرداخت شود.